Over verzekeren door Jos Verweij
Natuurlijk is uw kampeerauto verzekerd, maar heeft u ook al eens de kleine lettertjes van uw polis gelezen? Dat kan heel nuttig zijn, leest u verder.
1)
Er
zijn 3 soorten autoverzekeringen:
Volledig casco ( All-Risk )
Beperkt casco
WA
WA ( Wettelijk Aansprakelijkheidsdekking )
Als u een ongeluk veroorzaakt vergoed de verplichte
WA verzekering de materiële en immateriële schade van het slachtoffer. Ook al
bestuurt u de wagen niet zelf.
Beperkt casco vergoedt naast de WA-dekking ook schade, die u niet
zelf veroorzaakt heeft ( diefstal, brand, storm-en hagelschade ).
Volledig casco dekt de schade aan uw eigen auto, ook als
het ongeluk uw eigen schuld is.
De premie voor volledig is natuurlijk hoger dan voor beperkt casco. Leveren die extra kosten genoeg op bij schade aan uw auto.
De dagwaarde van de wagen is de basis waarop
verzekeraars de schade vergoeden. En zoals bekend neemt de dagwaarde per jaar
snel af.
Stel uw dagwaarde is 30.000 € en het verschil tussen
beperkt en volledige casco bedraagt 500 €. Dan is de hogere premie
gerechtvaardigd. Bij een dagwaarde beneden de 10.000 € is het voordeel van de extra kosten echter
al relatief gering. In dat geval kan men beter kiezen voor een WA of beperkt
casco verzekering.
2)
Total
loss, wat is dat?
In Nederland waar reparatiebedrijven rond de 70 € ex
per uur rekenen is dat bij een flinke schade al snel het geval.
Total loss is een wagen als reparatie technisch niet
meer mogelijk is of als de opkoopwaarde van het wrak samen met de
reparatiekosten hoger zijn dan de dagwaarde.
3)
U
hebt schade door een ander, moet u betalen?
Als de veroorzaker geen verzekering heeft wel, ook
als hij in een gestolen auto rijdt of doorrijdt na een ongeval en niet te
vinden is. Hebt u een volledige cascodekking dan vergoedt uw eigen verzekeraar
de schade.
Het kost u wel treden op de bonus/malusladder. En
dat betekent dat de opgebouwde korting wordt verminderd.
WA of beperkt casco verzekering betekent dat uzelf
de schade mag betalen.
Maar dan is er nog het Waarborgfonds Motorrijtuigen.
Geld van deze instelling loskrijgen is echter niet makkelijk. U moet aantonen
dat de schade is ontstaan door een motorrijtuig en getuigen hebben die dat
kunnen bevestigen. Verzamel “stille getuigen”zoals stukjes glas, laksplinters
en dergelijke. Ook voor een ferme deuk of kras aan uw geparkeerde wagen heeft u
een getuige nodig die verklaart dat de schade nieuw is.
Roep de politie en doe binnen 48 uur aangifte. Het
waarborgfonds betaalt pas uit als u kunt aantonen dat de dader echt niet te
achterhalen is maar dat u daar wel de nodige moeite voor heeft gedaan.
4)
De
bekleding van de wagen komt onder het bloed omdat u een slachtoffer naar het
ziekenhuis vervoerd hebt. Krijgt u de schade vergoedt?
Ja, als
u verzekerd bent wel.( Ook WA of Beperkt Casco )
5)
Een
ongeluk. Iemand heeft pijn in zijn nek. Laat u hem even tot zichzelf komen in
uw wagen?
Het klinkt rot maar doe het niet.
Ambulancemedewerkers nemen geen enkel risico en zal het slachtoffer alleen per draagbaar
willen verplaatsen. Dat betekent dat de brandweer uw wagen open zal knippen om
het binnen-en uitrijden van de brancard mogelijk te maken.
Uw All-Risk verzekering zal de schade vergoeden (
niet WA of Beperkt Casco ) maar het
kost u no claim ( schadevrije jaren ) .
Ook bij het slachtoffer is niets te claimen, deze
heeft immers geen schuld aan het openknippen. Het waarborgfonds valt af want de
schade is niet ontstaan door een motorvoertuig.
6)
Een
ongeluk in het buitenland. U hebt een WA- en een reisverzekering afgesloten.
Wie doet wat? De alarmcentrale of noodhulplijn van uw WA maatschappij zorgt
voor terugkeer van de wagen als een noodreparatie geen zin heeft of te lang
gaat duren.
Pas op, dit geldt alleen als het een ongeluk betreft of als de schade van buitenaf gekomen is. ( Bijvoorbeeld een drempel, stoeprand, boom of hagelbui ).
Is de schade heel ernstig, is de restwaarde lager
dan de transportkosten naar Nederland, dan regelt de verzekeraar de
verwijdering of vernietiging. De kosten voor het bergen, slepen en stallen
krijgt u vergoed.
Een vervangende wagen verschilt per verzekeraar. Wel
krijgt u de terugreiskosten vergoed op basis van een taxirit naar het
dichtstbijzijnd station en een treinkaartje ( 2e klasse ) naar
Nederland. Ook het terugbrengen van de bagage wordt vergoed.
De alarmcentrale van de reisverzekering komt in
actie als u in het buitenland verder wilt met een huurauto.
Die verzekering dekt ook de hotelkosten als u moet
wachten op reparatie of een huurauto. Natuurlijk moeten deze zaken wel
duidelijk genoemd zijn in uw reisverzekering.
7)
Een technisch mankement aan
uw wagen in het buitenland.
Wie doet wat? De
alarmcentrale van uw WA-verzekeraar doet nu niets. De reis en kredietbrief van
ANWB biedt wel hulp.
De ANWB regelt het vervoer
van de wagen naar een garage. Mocht reparatie technisch onmogelijk zijn dan
regelt de ANWB ook het vervoer van de wagen naar Nederland.
U krijgt een vervangende
wagen als repareren niet binnen 2 dagen kunnen. ( wel IRK-brief plus
aanhangwagensupplement ). De coupons van de ANWB worden niet overal
geaccepteerd en eenmaal thuis moet u deze terugbetalen aan de ANWB.
De vervangende auto en de
kosten van vervoer van de wagen naar Nederland zijn wel voor rekening van de
ANWB.
De IRK-brief geeft ook het
recht om de hulp van een buitenlandse wegenwacht in te roepen. Jammer genoeg
heeft Frankrijk geen Wegenwacht.
8)
Welke
verzekering is nu het voordeligst?
Erg moeilijk om te bepalen. Type van de wagen,
bouwjaar, gewicht, nieuwprijs.
Hoeveel kilometers per jaar, hoeveel jaar heeft de
eigenaar schadevrij gereden, zijn of haar leeftijd, de woonplaats, het zijn
allemaal factoren, die bij de vaststelling van de premie van belang zijn.
De Consumentenbond berekende in 2002 voor 54
situaties de premies van zo’n 70 polissen bij bijna 50 verzekeraars. Na ruim
3500 berekeningen bleken er grote premieverschillen te zijn.
Het kan dus de moeite lonen om uw premie om de
zoveel jaar eens opnieuw te laten berekenen.
9)
Aanpassen van de voorwaarden. Mag dat zomaar?
Alleen bij tijdige aankondiging.
Gaat ook pas in bij verlenging van uw polis. De
normale opzegtermijn is 2 of 3 maanden.
Bij wijziging in de voorwaarden kunt u direct
opzeggen. Dat kan ook als u de wagen verkoopt of inruilt en een vrijwaringbewijs
kan overleggen.
10)Bestaat er een zwarte lijst?
Ja, deze heet trouwens signaleringslijst. De lijst
wordt bijgehouden om te voorkomen dat
er gelogen wordt over het schadeverleden. U komt op de lijst als u vaak schade heeft veroorzaakt, onder invloed
heeft gereden of als u dubieuze schade heeft geclaimd.
Maakt u schade dan heeft dat
gevolgen voor de bonus/malus ladder. Daalt u stevig op de ladder dan komt u op
de signaleringslijst. Wisselen van verzekeraar heeft dus voor uw opgebouwde no
claim geen zin.
De echte probleemgevallen
kunnen alleen nog terecht bij Rialto verzekeringen in Rijswijk. ( opgericht
door een groot aantal verzekeraars samen ). Rialto laat haar klanten een forse
borg storten, die ze kwijt zijn als ze weer een ongeluk veroorzaken.Maar zelfs
Rialto kan aanvragen weigeren en heeft geen acceptatieplicht.
Jos Verweij 2004